« Magasiner ses assurances est la meilleure façon de passer un après-midi » … que personne n’a jamais dit! Pourtant, prendre le temps de bien choisir son assurance peut vous éviter bien des tracas si vous devez faire une réclamation.
De plus, comme les primes et les couvertures varient d’une compagnie à une autre, bien choisir vos assurances vous permet de dormir sur vos deux oreilles.
Que couvrent les assurances de maison ?
Lisez attentivement le contrat de votre police d’assurance. Les dommages assurés sont indiqués en tant que « risques désignés ». Les plus courants sont :
- Dommages ou pertes à votre propriété;
- Vol ou détérioration de vos effets personnels;
- Votre responsabilité civile, si vous avez commis une faute ayant causé des blessures ou des dommages à une autre personne, peu importe le lieu;
- Biens personnels volés à l’intérieur votre véhicule. (Eh oui ! Les vols commis dans votre voiture sont couverts par l’assurance habitation, et non pas l’assurance automobile !)
Il existe au Canada trois différents types de couvertures :
- La couverture dite à risques désignés est accompagnée d’une liste prédéfinie de biens et de risques qui seront couverts, comme les dommages causés par le feu et la fumée, le vol et les blessures. Elle ne couvrira que ce qui est énuméré dans la police.
- La couverture complète, dite tous risques, offre l’assurance la plus entière. Cette police indique les risques pour lesquels vous n’êtes pas couverts. Donc, si votre contrat stipule que les exclusions sont les inondations, votre assurance remboursera tous dommages causés par des événements accidentels, comme un feu, sauf les dégâts d’une inondation.
- es protections additionnelles : vous pouvez demander d'ajouter à votre contrat des protections en fonction de vos besoins spécifiques. Ces protections nommées "avenants" vont généralement ajouter un nouveau risque qui n'était pas désigné au départ, ou encore ajouter un risque qui sera couvert malgré une exclusion.
Vérifier les angles morts
Nous souscrivons à une assurance avec l’espoir de ne jamais avoir à s’en servir. Malgré tout, personne n’est à l’abri de pépins domiciliaires. De façon générale, il est avantageux d’augmenter la valeur de la franchise (du déductible) pour payer moins cher pour les primes mensuelles. En effet, dès la première réclamation, même petite, vos primes peuvent augmenter.
Le montant d'assurance prévu au contrat est le montant maximal que l'assureur paiera en cas de sinistre. Il est donc important de vérifier que le montant d'assurance est suffisant pour couvrir une perte éventuelle. Si la valeur de l'immeuble ou des biens qui s'y trouvent dépasse le montant d'assurance, la protection d'assurance n'est pas suffisante et vous devrez assumer la différence. Un conseil : méfiez-vous des entreprises à rabais qui offrent des assurances à un prix qui semble très bas. Soit la couverture obtenue ne sera pas optimale pour vos besoins, soit elles feront augmenter vos primes tous les renouvellements annuels. Vous risquez d’en sortir perdant !
Locataire ? Vous avez aussi besoin d’assurance
Ne commettez pas l’erreur de croire que seuls les propriétaires ont besoin d’être assurés. Même si vous louez un logement, vous devez aussi souscrire à une police d’assurance. Les locataires ont besoin d’être couverts pour leurs biens personnels, et aussi à titre de responsabilité civile. Par exemple, si vous mettez le feu accidentellement à votre appartement. Les répercussions d’un tel drame qui surviendrait alors que vous n’avez pas d’assurances peuvent être cauchemardesques.
En résumé…
Lors de votre magasinage, assurez-vous d’être couverts adéquatement pour les risques les plus fréquents et les plus probables, tout en ne payant pas pour une prime trop étendue dont vous n’aurez jamais besoin.
Soyez également vigilant lorsqu’on vous explique les clauses de votre contrat. Il vaut mieux noter les éléments importants à ne pas oublier avant de communiquer avec une entreprise d’assurances. À ce sujet, vous gagnerez à en contacter plus d’une afin d’avoir la meilleure police à un prix juste.